К нам часто поступает множество вопросов относительно банкротства граждан.

Многие из них основаны на существующих мифах.

В этой статье хотелось бы  развенчать некоторые мифы вокруг банкротства гражданина и тем самым ответить на самые популярные вопросы граждан, а именно.

1) Правда, что банкротство  – это клеймо на всю оставшуюся жизнь?

 Безусловно, банкротство негативно отразится на вашей репутации, но сказать, что это “пятно” на всю жизнь и оно будет преследовать вас всегда – неверно.

Например, современный президент США и один из богатейших людей мира – Дональд Трамп банкротился  несколько раз: в 1991, 1992, 2004 и 2009 годах. Тем не менее, это не помешало ему победить на выборах.

Основатель компании “Ford Motor Company” известный предприниматель и богатейший человек планеты – Генри Форд также признавался банкротом дважды, но вряд ли сейчас бы такого талантливого человека  не взяли на работу из-за его прошлого банкротства.

Среди известных банкротов можно так же назвать: Марка Твена, Уолта Диснея, Томаса Эдисона, Ларри Кинга. Да, конечно все указанные лица это граждане США, где уже давно и широко применяется процедура банкротства, но и у нас она приобретает все большее распространение.

Суть процедуры банкротства – помочь человеку, попавшему в тупиковое финансовое положение цивилизованным способом выйти из него. А для кредиторов это лишний повод задуматься о платежеспособности человека, которого они кредитуют.

В то же время каждому потенциальному банкроту необходимо знать содержание статьи 213.30  127-ФЗ, которая так и называется: Последствия признания гражданина банкротом.

Привожу ее в полном объеме:

“1. В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства.

2. В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры дело о его банкротстве не может быть возбуждено по заявлению этого гражданина.

В случае повторного признания гражданина банкротом в течение указанного периода по заявлению конкурсного кредитора или уполномоченного органа в ходе вновь возбужденного дела о банкротстве гражданина правило об освобождении гражданина от обязательств, предусмотренное пунктом 3 статьи 213.28 настоящего Федерального закона, не применяется.

Неудовлетворенные требования кредиторов, по которым наступил срок исполнения, могут быть предъявлены в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

После завершения реализации имущества гражданина в случае, указанном в настоящем пункте, на неудовлетворенные требования кредиторов, по которым наступил срок исполнения, арбитражным судом выдаются исполнительные листы.

3. В течение трех лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

В течение десяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления кредитной организации, иным образом участвовать в управлении кредитной организацией.

В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании, иным образом участвовать в управлении такими организациями”.

Другими словами, ограничения для большинства граждан не столь существенные.

Банкрот в течение 5 лет обязан при взятии кредита  уведомлять  своего кредитора о своем бывшем банкротстве, а также он не вправе опять подать на банкротство в течение тех же 5 лет. Также есть ограничения по руководству юридического лица, банка и страховой организации. Очевидно, что все это не так актуально для большинства наших граждан.

Таким образом, банкротство – это не “пятно” на всю жизнь, а просто черная полоса в вашей финансовой истории.

2) Правда, что после банкротства гражданин останется без денег и жилья?

 Действительно самой популярной процедурой в банкротстве гражданина является – процедура реализация имущества гражданина.

Но, согласно п. 3 ст. 213.25 127-ФЗ:

“3. Из конкурсной массы исключается имущество, на которое не может быть обращено взыскание в соответствии с гражданским процессуальным законодательством”.

А в ГПК есть статья 446 (Имущество, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам) где указан перечень имущества, на которое не может быть обращено взыскание, вот этот перечень:

“жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;

земельные участки, на которых расположены объекты, указанные в абзаце втором настоящей части, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;

предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши;

имущество, необходимое для профессиональных занятий гражданина-должника, за исключением предметов, стоимость которых превышает сто установленных федеральным законом минимальных размеров оплаты труда;

используемые для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, племенной, молочный и рабочий скот, олени, кролики, птица, пчелы, корма, необходимые для их содержания до выгона на пастбища (выезда на пасеку), а также хозяйственные строения и сооружения, необходимые для их содержания;

семена, необходимые для очередного посева;

продукты питания и деньги на общую сумму не менее установленной величины прожиточного минимума самого гражданина-должника и лиц, находящихся на его иждивении;

топливо, необходимое семье гражданина-должника для приготовления своей ежедневной пищи и отопления в течение отопительного сезона своего жилого помещения;

средства транспорта и другое необходимое гражданину-должнику в связи с его инвалидностью имущество;

призы, государственные награды, почетные и памятные знаки, которыми награжден гражданин-должник”.

Другими словами, у вас никогда не отберут единственное жилье (если это не дорогой особняк и вы там один живете – тут есть варианты…).

Также не отберут земельный участок под вашим домом.  Вашу одежду обувь, кроме драгоценностей – их могут.

Отдельно необходимо указать на деньги. Все деньги забрать у вас не имеют права, а только ту их часть, которая больше прожиточного минимума по региону. И такое удержание из заработной платы будет происходить только до окончания процедуры банкротства.

Таким образом, мнение, что при банкротстве у вас все заберут, и вы останетесь без жилья и денег – не более чем миф.

Единственное жилье не заберут, а после признания вас банкротом и списания всех долгов вы так же можете устроиться на работу и никто не вправе претендовать на вашу заработную плату.

3) Правда, что обанкротиться можно, только если нет официального дохода?

 Наличие или отсутствие официального дохода никак не влияет на вероятность признания вас банкротом. Больше влияет размер такого дохода, ведь при обращении в суд для признания вас  банкротом необходимо доказать свою неплатежеспособность, а это зависит от соотношения доходов и долгов. Например, у вас официальный доход 30 000 рублей в месяц, а долги в размере 3 млн. рублей. Очевидно, что при таком доходе вы не в силах погасить свои долги. Но если у вас доход 50 000 рублей, а долгов 500 000 рублей, то здесь свою неплатежеспособность доказать не получится.

Если Арбитражный суд из ваших доходов видит возможность погасить долги в течение 3 лет, то, скорее всего в отношении вас будет введена процедура реструктуризации долгов. В рамках такой процедуры вы постепенно (не дольше 3 лет) погасите свои долги. О процедуре реструктуризации подробнее мы поговорим ниже в отдельной главе.

Здесь же нужно понять главное, сам факт наличия стабильного официального дохода не препятствие в признании вас банкротом. Важнее не официальность дохода, а его размер.

4) Правда ли, что при банкротстве вас  всегда освободят от всех долгов?

 К сожалению (или к счастью) это не так.

В результате  проведения процедуры банкротства Арбитражный суд может признать вас банкротом, но долги не списать.

Такое может произойти, если должник жульничал, а именно.

Согласно п. 4 ст. 213.28  127-ФЗ:

“Освобождение гражданина от обязательств не допускается в случае, если:

вступившим в законную силу судебным актом гражданин привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство при условии, что такие правонарушения совершены в данном деле о банкротстве гражданина;

гражданин не предоставил необходимые сведения или предоставил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему или арбитражному суду, рассматривающему дело о банкротстве гражданина, и это обстоятельство установлено соответствующим судебным актом, принятым при рассмотрении дела о банкротстве гражданина;

доказано, что при возникновении или исполнении обязательства, на котором конкурсный кредитор или уполномоченный орган основывал свое требование в деле о банкротстве гражданина, гражданин действовал незаконно, в том числе совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности, уклонился от уплаты налогов и (или) сборов с физического лица, предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, скрыл или умышленно уничтожил имущество.

В этих случаях арбитражный суд в определении о завершении реализации имущества гражданина указывает на неприменение в отношении гражданина правила об освобождении от исполнения обязательств либо выносит определение о неприменении в отношении гражданина правила об освобождении от исполнения обязательств, если эти случаи выявлены после завершения реализации имущества гражданина”.

Следовательно, во всех перечисленных случаях, когда должник вел себя недобросовестно или откровенно незаконно – долги не спишут.

Что значит недобросовестно? Например, вы при взятии кредита умышленно завысили свой размер дохода или вовсе указали фиктивное место работы.

Более того, в таких случаях возможна и уголовная ответственность по ст. 159.1 УК РФ (Мошенничество в сфере кредитования).

Также необходимо помнить, о том, что есть долги, которые никогда не спишутся при банкротстве гражданина, их перечень закреплен в п. 5 ст. 213.28  127-ФЗ и это:

1) Требования кредиторов по текущим платежам (те которые возникли во время процедуры банкротства, коммунальные долги, например).

2) Требования о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью.

3) Требования о выплате заработной платы и выходного пособия.

4) Требования о возмещении морального вреда.

5) Требования о взыскании алиментов,

а также иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора, в том числе требования, не заявленные при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина, сохраняют силу и могут быть предъявлены после окончания производства по делу о банкротстве гражданина в непогашенной их части в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

Таким образом, распространенное мнение о том, что банкротство все спишет – это миф.

Но, как указывалось выше, следует признать, что случаи отказа в списании долгов со стороны Арбитражных судов встречаются крайне редко, но все же они есть.

Также читайте мою предыдущую статью – Банкротство гражданина, как оно есть.

Спасибо, что прочитали мою статью, надеюсь, она показалась Вам полезной.

Управляющий партнер

Юридического бюро “Агафонов и партнеры”

Агафонов С.В.